Ako ste arhitekta, advokat, lekar, IT konsultant, računovođa ili obavljate bilo koju delatnost u kojoj vaši klijenti zavise od vašeg stručnog znanja i veština – odgovor je gotovo sigurno: da, potrebno vam je osiguranje od profesionalne odgovornosti.
Da biste znali koju polisu da odaberete, šta ona obuhvata i da li je možda za vašu delatnost ova vrsta osiguranja obavezna, potrebno je da se redovno informišete i edukujete.
U nastavku saznajte šta je osiguranje od profesionalne odgovornosti, za koje delatnosti je obavezno, a za koje preporučljivo i šta tačno ono pokriva.
Šta je osiguranje od profesionalne odgovornosti?
Osiguranje od profesionalne odgovornosti štiti vas od finansijskih gubitaka koje biste mogli da imate ukoliko napravite stručnu grešku, propust ili nemar prilikom pružanja usluge klijentu.
U današnjem poslovnom okruženju, stručne greške, ali i žalbe klijenata nisu retkost, zato uvek treba biti pripremljen i obezbeđen za svaki slučaj.
Svaka ozbiljna kompanija, odnosno stručnjak, koji ceni svoju reputaciju, odgovorno radi i želi da održi stabilno poslovanje, treba da obezbedi ovu vrstu osiguranja za sebe.
Za neke profesije, ono je obavezno i zakonom. U nastavku saznajte koje.
Za koje profesije je obavezno osiguranje od profesionalne odgovornosti?
Kao što smo već pomenuli, za određene delatnosti, osiguranje od profesionalne odgovornosti nije samo preporuka, već i obaveza propisana zakonom.
Prema trenutnim odredbama zakona tu spadaju sledeće delatnosti:
- Notari
- Revizori
- Izvršitelji
- Arhitekte, inženjeri i izvođači radova
- Advokati
- Profesionalni upravnici zgrada
- Stečajni upravnici
- Agencija za nekretnine
- Društva za posredovanje u osiguranju
Osim navedenih profesija, o osiguranju od profesionalne odgovornosti zasigurno treba da razmisle i:
- IT konsultanti
- Lekari i stomatolozi
- Računovođe
- Farmaceuti
Dobro se raspitajte i razgovarajte sa vašim agentom ili zastupnikom za osiguranje ukoliko se bavite nekim od ovih profesija, a i pomoć pravnika dobro bi došla za tumačenje zakona.
Šta su stručne greške i koji su primeri u praksi?
Stručne greške su propusti ili pogrešne procene koje profesionalac napravi prilikom obavljanja svoje delatnosti, a koje mogu prouzrokovati štetu klijentu – bilo materijalnu, finansijsku, pa čak i reputacionu. Ovakve greške mogu imati ozbiljne posledice i biti osnova za odštetni zahtev.
Evo nekoliko konkretnih primera koje će vam bliže pojasniti stručne greške u praksi:
- Računovođa može pogrešno da unese iznos u poresku prijavu, zbog čega klijent dobija novčanu kaznu od Poreske uprave.
- Arhitekta pravi grešku u statičkom proračunu, što je dovelo do zastoja u izgradnji i dodatnih troškova za investitora.
- Advokat ne podnosi žalbu u zakonskom roku, čime je klijent izgubio pravo na pravni lek i potencijalnu odštetu.
- Lekar nije prepoznao simptome ozbiljnog stanja na vreme, što je uzrokovalo pogoršanje zdravlja pacijenta.
U praksi, i najmanja greška – propušten rok, loš savet, tehnički previd – može imati posledice koje prevazilaze mogućnosti pojedinca ili firme da ih samostalno nadoknadi. Zato je osiguranje od profesionalne odgovornosti neophodan mehanizam zaštite za svaku odgovornu kompaniju koja želi da održi stabilno poslovanje i dobru reputaciju.
Šta pokriva osiguranje od profesionalne odgovornosti?
U osnovi, pokriće polise osigiranja od odgovornosti obuhvata sledeće situacije:
- Troškove pravne zaštite; Osiguranje pokriva troškove advokata, sudskih taksi i veštačenja.
- Troškove vansudskih poravnanja; Polisa pokriva i troškove poravnanja s klijentom kada se spor reši dogovorom, bez sudskog postupka.
- Naknade za materijalnu štetu na imovini trećih lica; U slučaju da vaša stručna greška izazove oštećenje tuđe imovine, osiguranje može pokriti nastalu štetu.
- Naknade za telesne povrede trećih lica; Ako dođe do povrede lica kao posledice profesionalnog propusta, osiguranje obuhvata troškove lečenja i eventualne naknade.
Koje su razlike između osiguranja od profesionalne i opšte odgovornosti?
Važno je pokriti odgovor na ovo pitanje, jer se osiguranje od profesionalne i osiguranje od opšte odgovornosti često međusobno prepliću.
Ipak, ova osiguranja imaju različite pravne osnove i vrste pokrića.
Profesionalna odgovornost pokriva štete koje su direktna posledica stručne greške (dizajn, savet, procena…), dok opšta odgovornost pokriva štete nastale zbog vlasništva nad prostorom, lošeg održavanja objekta ili propusta u organizaciji (npr. neko se oklizne u vašoj kancelariji), odnosno odnosi se na greške nastale tokom svakodnevne, redovne poslovne aktivnosti.
Prilikom ugovaranja polise bilo koje od ove dve vrste osiguranja, potrebno je detaljno proveriti obim pokrića, posebno ako vaša profesija podrazumeva terenski rad, rad sa opremom, gradilištima, fizičkim licima ili neposredan kontakt sa trećim stranama.
Koliko košta osiguranje od profesionalne odgovornosti?
Formiranje cene osiguranja od profesionalne odgovornosti dosta je kompleksno i zavisi od brojnih faktora.
Cena nije fiksna i na nju između ostalog utiču:
- Prihodi i planirani prihodi kompanije za narednu godinu
- Vrsta delatnosti (čime se određuje klasa opasnosti)
- Period trajanja osiguranja
- Suma osiguranja
- Teritorijalno pokriće
- Visina učešća u šteti
- Istorija šteta klijenta od osnivanja kompanije
Kako biste dobili najbolji odnos cene i obima polise, potrebno je da se dobro informišete i pročitate uslove osiguranja i ponudu osiguravajuće kuće pre potpisivanja. Najbolje je da se posavetujete sa svojim zastupnikom u osiguranju ili agentom osiguranja koji se u svakom slučaju najbolje razume u “sitna slova” polisa.
Bez obzira na to da li vam je ova vrsta osiguranja zakonski obavezna ili samo preporučljiva, jedno je sigurno – u vremenu kada se greške skupo plaćaju, imati osiguranje od profesionalne odgovornosti znači raditi mirno i sigurno.
Pravi izbor polise ne štiti samo vas, već i poverenje vaših klijenata, koje je često najvredniji kapital. Zato ulažite u znanje, informišite se na vreme i birajte odgovorno – kako u poslu, tako i u zaštiti sopstvenih interesa! Za još korisnih tekstova, pratite naš portal Uživo24.com!
